소상공인 희망플러스 특례보증 신청 방법 (신용등급 점수표 무료조회)

 

소상공인 희망플러스 특례보증 대출 한도가 최근 천만 원에서 2천만 원으로 올랐습니다. 이에 따라 기존 희망플러스 특례보증을 받은 중신용 소상공인도 1천만 원 추가 대출을 받을 수 있습니다. 무엇보다 좋은 점은 희망플러스 특례보증 대출을 받을 수 있는 소상공인은 연 3%(CD+연 1.7%- 이자 지원) 이내의 초 저금리로 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 

 

또한 최대 5년까지 대출을 연장할 수 있어서 만약 고금리의 다른 대출을 이용하고 계시는 개인 사업자 분들이라면 기회가 되신다면 꼭 갈아타시는 것을 추천합니다. 하지만 전체 지원규모가 3.8조 원으로 받고 싶다고 모두가 받을 수 없다는 점이 아쉬운 점입니다. 소상공인 희망 플러스 특례보증 대출 신청 방법 및 조건 등 자세히 알아보겠습니다.

 

-목차-
1. 희망플러스 특례보증 대출이란?
2. 신용등급 점수표 
3. 희망플러스 특례보증 신청 조건
4. 희망플러스 특례보증 신청 방법

 

1. 희망플러스 특례보증 대출이란?

희망플러스 특례보증은 소상공인 방역지원금을 수급받은 기업들에 한해서 개인신용상태에 따라서 대출을 하는 제도입니다. 여기에 최근 손실보전금 수급자도 지원대상에 추가되었고 기존 소진공 희망대출을 이용하던 저신용 소기업-소상공인에 대해서는 추가 1000만원 보증도 지원하는 제도입니다.

 

그리고 최근 대출한도를 1000만원에서 2000만 원으로 상향해 기존 이용자들도 1000만 원의 추가 대출도 가능합니다. 2022년 7월 18일부터 희망플러스 특례보증 지원대상 확대 및 대출한도 상향이 이루어집니다. 6등급 이하 저신용 소상공인(희망대출)의 경우에도 희망플러스 특례보증 신청이 가능해졌습니다. 

 

희망플러스 특례보증 정보
보증한도 천만원 > 이천만 원 (2022년 7월 18일 이후)
상환방법 1년 거치 이후 4년간 매월 분할상황 
지원대상 중 저신용 소상공인 중 정상영업 중인 기업
대출금리 1년차 1% 이내, 2~5년 차 시중금리 적용
희망플러스 특례보증 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 대구, 부산 은행

 

*희망대출 플러스 프로그램은 아래와 같습니다. 

구분		프로그램명	규모	대출한도	금리	기간	신청･접수
희망 대출 플러스	저신용 (744점↓, 6등급↓)	희망대출 (소진공)	1.4조원 (14만명)	1천만원 >2천만원	1.0%	5년	소상공인정책자금 누리집
	중신용 (745~919점, 2~5등급)	희망플러스 특례보증 (지역신보)	3.8조원 (38만명)	1천만원 >2천만원	1%대 (첫해)	5년	시중은행 앱(App)   * 지역신보·은행 창구 대면 신청·접수 병행
	고신용 (920점↑, 1등급)	희망플러스 신용대출 (은행)	4.8조원 (48만명)	1천만원	1.5%	1년

 

소상공인 대출 팁! 희망플러스 특례보증 외에도 브릿지 보증, 중 저신용 특례보증 등의 제도도 있습니다.
첫째, 브릿지 보증은 지역신보 보증을 이용 중이지만 코로나 19 등으로 인해 폐업한 소상공인의 경우 사업자 보증을 개인보증으로 전환할 수 있는 상품입니다. 과거에는 브릿지보증의 경우 보증 만기가 6개월 이내라는 기한이 있었지만 최근 기한 요건이 사라졌습니다. 
둘째, 중 저신용 소상공인 지원 특례보증 제도도 있는데 이것은 방역지원금 수급 여부와 관계없이 중 저신용 소상공인 및 소기업 운영자가 최대 2000만원까지 긴급경영자금을 받을 수 있는 제도입니다
자세한 문의는 신용보증재단 중앙회 전화번호 1588-7365 번으로 하시기 바랍니다. 

 

2. 신용등급 점수표

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희망대출을 받기 위해서는 신용등급이라는 것에 따라서 달라집니다. 신용등급이 높을수록 좋은 이유는 등급이 높을수록 신용카드 한도가 높아지며 주택담보대출 등 대출이 필요할 때 조금 더 쉽게 대출을 받을 수 있고 같은 대출을 할 때 이자가 훨씬 적게 발생합니다. 

 

대체로 1~5등급의 고 중신용자들은 1 금융권에서 대출이 가능하지만 6등급 이하 저신용자들은 1 금융권 대출이 굉장히 어렵습니다. 신용등급 올리는 방법은 꾸준히 연체가 없어야 하고 신용카드 등을 적절히 사용하는 것이 중요합니다. 현실적으로 신용점수는 깎이기는 쉽지만 올리기는 굉장히 어렸습니다. 

 

*신용등급별 점수표는 아래와 같습니다.  (1등급~5등급)

나이스	1등급 900-1000	2등급 870-899	3등급 840-869	4등급 805-839	5등급 750-804
올크레딧	1등급 942-1000	2등급 891-941	3등급 832-890	4등급 768-831	5등급 698-767

 

*신용등급별 점수표는 아래와 같습니다.  (6등급~10등급)

나이스	6등급 665-749	7등급 600-664	8등급 515-599	9등급 445-514	10등급 0-444
올크레딧	6등급 630-697	7등급 530-629	8등급 454-529	9등급 335-453	10등급 0-334

여기서 알아두셔야 할 것은 같은 사람이라다 나이스에서 조회를 하느냐 올크레딧 (KCB)에서 조회를 하느냐에 따라서 점수가 달라질 수 있고 등급도 1등급 이상 차이 날 수도 있습니다. 과거에는 신용등급 조회로 신용점수가 내려가기도 했지만 지금은 단순 조회로는 변동이 없도록 개선되었으니 참고하시기 바랍니다. 

 

신용등급 무료조회 가능한 곳 (올크레딧, 나이스 공통)
1. 카카오페이 
2. 현대카드
3. 토스
4. 뱅크샐러드 등 
*카카오 뱅크, 케이 뱅크 이용자는 올크레딧 신용등급 조회가 무료로 가능합니다. 

 

3. 희망플러스 특례보증 신청 조건

다음의 조건을 모두 충족하는 소기업 및 소상공인들이 희망플러스 특례보증 신청 대상입니다. 

첫째, 사업자 등록 후 현재 영업중이어야 합니다. 

둘째, 대표자 개인신용평점 745점~919점(나이스 기준)이어야 합니다

셋째, 소상공인 방역지원금 수급기업들에 한해서 가능합니다

넷째, 2021년 12월 15일 이전 개업해야하며 매출 감소 또는 감소가 예상되어야 합니다. 

 

아래의 경우에는 예외 사유로 대출가능 대상에서 제외됩니다. 

*소상공인 희망플러스 특례보증 제외 대상 조건
1. 소진공 일상회복 특별융자 수혜 기업
2. 소진공 희망대출 수혜 기업 
3. 시증은행 희망플러스 신용대출 이용자 
4. 대출금 연체, 국세 및 지방세 체납
5. 재보증 제한 기업
6. 신용도 판단 정보 및 공공정보 보유
7. 신용보증사고 및 대위변제 관계자 

 

4. 소상공인 희망플러스 특례보증 신청 방법

먼저 비대면 희망플러스 특례보증을 신청할 때는 몇 가지 서류 등의 준비물이 필요합니다. 

희망플러스 특례보증 서류 및 주의점 
1. 임대차계약서 (사업장 및 주민등록등본상 주소지, 비대면 시에는 촬영 사진 필요)
2. 공동인증서 (국세청 홈택스 및 정부 24에서 등록)
3. 본인명의 휴대폰(본인인증 시 필요)
4. 비대면의 경우 거래를 원하시는 은행의 앱을 설치해 주셔야 합니다. 만약 앱 신청이 불가능한 경우라면 지역 신보 영업점을 방문해서 신청하시면 됩니다. 

 

첫째,  먼저 비대면 보증신청을 합니다. 보증신청은 각 은행 앱에서 희망플러스 보증부 대출을 선택해 주세요. 아래 각 은행별 QR코드를 스캔하시면 해당 은행 앱으로 접속하실 수 있습니다. 혹시나 잘 안되신다면 직접 은행 앱을 설치하신 후 진행하시면 됩니다. (이미지는 클릭하시면 확대됩니다.)

 

이때 은행 앱 로그인 후 보증신청 절차를 진행하시면 됩니다. 비대면으로 하실 때 위의 준비서류들만 준비되어 있다면 바로 진행하실 수 있습니다. 은행 앱 내에서의 절차는 개인정보 입력 및 본인인증 등으로 특별한 것은 없습니다. 

 

둘째, 보증신청이 끝나면 지역신보의 심사가 시작되고 완료되면 은행에서 직접 고객들에게 안내를 합니다. 이후 은행 안내에 따라서 은행 앱에 접속하신 다음 보증약정 및 대출신청 내용을 확인하시고 보증약정 및 대출신청 절차를 진행하시면 됩니다. (개인정보 입력 및 본인인증 등, 추가 서류 필요 없음)

 

셋째, 대출심사가 완료되면 은행에서 안개를 하며 대출약정 절차를 진행하시면 됩니다. 이때 보증료 출금 계좌, 대출금 입금 계좌 등을 선택하고 대출 절차를 진행하시면 됩니다. 

 

넷째, 그 외 문의사항은 아래 신용보증재단 중앙회 전화번호 1588-7365번으로 하시기 바랍니다. 

 

특례보증대출 신청대상과 대출한도가 증액됨에 따라서 조금이라도 힘든 순간을 넘길 수 있는 계기가 될 수 있기를 바랍니다. 현재로서는 이번 한도 증액과 관련해서 7월 18일 실시가 됩니다. 간혹 이번에 제한사항이 더 나오는 것이 아닌가 걱정하시는 분이 있는데 기존 이용자들의 한도 증액과 코로나 손실보전금 대상자까지 확대된 것이니 기존 이용자들은 걱정하지 않으셔도 됩니다. 부족한 포스팅이나마 도움이 되셨기를 바랍니다.